Кредит — это отличный инструмент для продвижения в жизни — можно купить дом, автомобиль или даже использовать в качестве стартового капитала для бизнеса.
Однако сегодня в финансовой системе сложнее, чем несколько лет назад, просить кредит. Банки в целом гораздо более осторожны в вопросах кредитования.
Перед тем, как дать человеку кредит, банки оцениваю его прошлое, чтобы определить, может ли заемщик выплатить запрашиваемую сумму плюс проценты, и на каких условиях.
Если заемщик малообеспеченный человек, то для банков — теоретически — он будет более рискованным, поэтому ему придется платить больше процентов.
Хорошая новость заключается в том, что есть несколько вещей, которые можно сделать, чтобы показать, что банки могут доверять заемщику.
Платежеспособность
Дело не в том, чтобы получать высокую зарплату, потому что банк одалживает сумму, которую человек может себе позволить. Речь идет о том, как доказать, что у заемщика есть возможность платить. Разумная задолженность человека не должна превышать 40% его месячного дохода.
В случае ипотечного кредита рекомендуется, чтобы дивиденды не превышали 25% от зарплаты.
Плавающая зарплата является фактором риска для банка, поэтому человек, имеющий стабильную работу и фиксированный заработок, с большей вероятностью получит кредит, в пределах своих возможностей.
Если доходов все еще недостаточно, заемщик может подать квитанции об оплате за работу, которую он выполнял время от времени, чтобы пополнить свой доход. И всегда есть возможность генерировать новые источники дохода.
Вопрос в том, как доказать, что есть стабильный доход или фиксированная зарплата, что подводит к следующему пункту.
Стабильность работы
Идея здесь заключается в том, чтобы продемонстрировать ответственность, приверженность и надежность. Другими словами, что человек способен сохранить работу и сменить ее только тогда, когда у него есть на это веские причины.
Вот почему периоды увольнений в трудовой биографии являются еще одним фактором риска для банков.
Если заемщик слишком часто меняете работу, это означает, что пройдет как минимум пару месяцев, прежде чем он сможет выплатить свой кредит. У человека будут более важные расходы во время простоя, такие как арендная плата или дивиденды, питание и т.д.
Можно рассмотреть в качестве примера случай ипотечных кредитов. Банки просят доказать, что человек работает по крайней мере год.
Как демонстрировать стабильность работы?
Если человек работаете на кого-то, нужно предъявить копию постоянного трудового договора и три последних платежных ведомости.
Если заемщик работает на себя, банку потребуется двухлетний стаж работы.
Это означает, что бизнес или деятельность должны стабильно работать как минимум два года.
Активы
Банки просят заемщика доказать собственный капитал для возмещения всей или части заимствованной суммы, если человек не может ее погасить. Это известно как конфискация активов. Наиболее распространенными примерами являются транспортные средства или собственность, например, земля или дом.
